φ PATRIMOINE

Jean Aulagnier, Vice-Président de l’AUREP et Doyen honoraire de la Faculté de sciences économiques de Clermont-Ferrand, donne une définition qui nous semble le principe même du conseil en gestion de patrimoine : « Accompagner le client pour le faire passer d’une situation subie à une situation choisie ».

Si vous ne prenez aucune disposition, tout est prévu pour vous. Mais cela va rarement dans le sens de vos intentions et de vos intérêts.

Ainsi le Code Civil est supplétif : tout ce que vous n'avez pas envisagé dans le devenir de votre patrimoine est régi par ses articles. Pour autant ces derniers sont rarement d'ordre public et il est le plus souvent possible d'y déroger selon vos propres intentions. Que ce soit pour un mariage, un pacs, un divorce, une donation, une succession, un démembrement, une indivision, vous pouvez prévoir conventionnellement ce que vous souhaitez.

Notre rôle est de vous accompagner dans la réflexion et la démarche, en vous aidant à préparer vos actes sous seing privé ou auprès des notaires.

Même constat pour vos placements. La plupart du temps, vos interlocuteurs traditionnels n'ont qu'une panoplie limitée de solutions et ne prennent pas le temps d'effectuer un bilan patrimonial complet pour déterminer ce qui vous convient le mieux. Et vous vous retrouvez avec des livrets pleins à craquer qui ne rapportent rien, des contrats d'assurance-vie avec des fonds en euros aux performances minimes ou des unités de comptes très fluctuantes, ou encore des investissements immobiliers ou des SCPI dont la performance après impôts est décevante.

Alors qu'il existe pléthores de solutions, que ce soit dans les placements mobiliers ou immobiliers, vers lesquels un Conseiller en Gestion de Patrimoine pourra vous guider, en toute indépendance.

Enfin, en termes de fiscalité, si la plupart des revenus du patrimoine sont taxés, ils ne le sont pas tous à la même enseigne et il convient parfois de choisir entre plusieurs options, sachant que celle proposée par défaut est rarement la plus avantageuse pour le contribuable.

Phi Patrimoine vous aide à optimiser votre fiscalité.