Développer votre patrimoine

Afin de vous permettre de créer ou développer votre Patrimoine, le cabinet vous assiste dans votre réflexion.

Il s'agit tout d'abord de définir les moyens à mettre en œuvre :

  • Définir une capacité d'épargne : en analysant vos dépenses fixes et courantes, quel montant pouvez-vous consacrer tous les mois à un investissement ?
  • Optimiser un financement : en tenant compte de tous les flux entrants et sortants, qu'elle est votre capacité d'emprunt pour réaliser par exemple un investissement immobilier
  • Remployer le fruit de vos investissements existants : comment rentabiliser au mieux le revenu ou la plus-value obtenus ?

Le cabinet vous aide ensuite à déterminer les actifs patrimoniaux vers lesquels vous orienter selon votre profil d'investisseur (âge, aversion au risque, objectifs et horizon d'investissement) : immobilier, assurance-vie, capital-risque...

Et bien entendu nous vous aidons à suivre et gérer vos investissements, condition indispensable du développement efficace d'un patrimoine.

Restructurer votre patrimoine

Vous êtes déçu de la rentabilité d'un placement existant ? Vous trouvez la fiscalité de votre immobilier locatif confiscatoire ? Vous estimez que votre contrat d'assurance-vie n'est pas suivi ? Ou tout simplement vous pensez que votre placement existant ne correspond plus à vos objectifs ?

Nous vous proposons une analyse civile, fiscale et économique de l'existant afin de bien appréhender les conséquences d'un arbitrage puis nous vous proposons les meilleures pistes de restructuration selon votre profil, en soulignant les avantages et contraintes de chaque solution.

Assurer la sécurité financière de votre famille

La protection de base du professionnel non salarié ou du chef d'entreprise est souvent insuffisante et la question est légitime de s'inquiéter de la situation de sa famille en cas de coup dur (arrêt de travail, invalidité, décès...).


Phi Patrimoine vous aide à vous constituer une prévoyance sur mesure, de manière à préserver votre revenu quoi qu’il arrive ou permettre à vos proches de percevoir un capital en cas de décès durant la vie active.

En outre, cette préoccupation fait souvent référence à la situation des héritiers lors de la succession : auront-ils les moyens de faire face aux droits de mutation qui leur seront réclamés ?
 
Si la diversification du patrimoine est une sécurité en soi pour la famille, il convient de bien en anticiper les modalités de transmission afin d’éviter toute désillusion. La préparation de la transmission du patrimoine est traitée ci-après.

    Optimiser votre situation fiscale

    S’il est coupable d’agir exclusivement pour bénéficier d’un avantage fiscal, il est légitime de rechercher les voies fiscales les moins exposées. 

    Une économie d'impôt est toujours la contrepartie de la participation à un effort financier plus ou moins risqué : il est donc essentiel de bien comprendre les caractéristiques et les rouages des dispositifs envisagés. 

    Dispositifs immobiliers (Pinel, Censi-Bouvard, Malraux, monuments historiques, déficit foncier…), investissement Outre-Mer, FCPI/FPI, SOFICA, loi Madelin, PERP : Phi Patrimoine vous aidera à déterminer parmi les dispositifs permettant d’optimiser l'impôt sur le revenu ceux qui sont adaptés à votre profil et à vos aspirations. 

    Sujet d’actualité, le prélèvement à la source (PAS), effectif dès janvier 2019, pose nombre de questions, de même que l'année fiscale « blanche » qui en découle concernant les revenus de 2018 : Phi Patrimoine répond à vos questions et vous aide à faire les bons choix. 
    Enfin, au-delà de la « défiscalisation » que recherchent certains contribuables, un moyen efficace de réduire la pression est de raisonner en termes de moindre fiscalité. Tous les revenus ne sont pas logés à la même enseigne et l'optimisation d'un patrimoine consiste aussi à déterminer ce qui va générer le revenu net d'impôt le plus efficient.
     
    En outre, l'optimisation de la fiscalité concerne aussi la recherche des meilleures stratégies pour l'Impôt sur la Fortune Immobilière (ancien ISF aujourd'hui limité au Patrimoine immobilier), la fiscalité sur les plus-value mobilières (Prélèvement Forfaitaire Unique ou « flat tax ») ou immobilières (abattement pour durée de détention). 

    Préparer votre retraite

    Il y a une quinzaine d'années, c'est à 45 ou 50 ans que l'on se préoccupait de compléter sa retraite. Aujourd'hui c'est devenu l'une des premières questions des jeunes qui entrent en vie active. 

    De fait la période de cessation d'activité interpelle tout le monde : de quel maintien de revenu bénéficiera-t-on et durant combien de temps ?

    Les incessantes réformes sur le sujet inquiètent plus qu'elles ne rassurent. Quels sont vos droits, quelles stratégies s'offrent à vous selon l'âge de départ en retraite ? Quelles solutions vous permettront de compléter votre revenu ?

    Phi Patrimoine vous aide à répondre à ces questions et peut être missionné pour réaliser une estimation détaillée de vos droits à la retraite selon vos cotisations aux différents régimes obligatoires et facultatifs. 

    Préparer la transmission de votre patrimoine

    Quand on a passé toute une vie à se constituer un patrimoine se pose la question de sa transmission à ses héritiers.


    Quel montant de droits de mutation devront-ils régler ? En auront-ils les moyens sans être obligés de dilapider une partie de ce patrimoine ?

    Et surtout comment se répartira le Patrimoine entre les héritiers ? Sauront-ils s'entendre pour partager la propriété ? 

    Phi Patrimoine analyse votre patrimoine, calcule les droits de mutation selon différents scénarios et émet des préconisations pour préparer et anticiper la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions : assurance-vie et préparations des actes notariés (donations, testaments, SCI...).

    Transmettre  ou céder votre entreprise

    Créer son entreprise et la faire prospérer est un des moyens les plus efficaces pour s'enrichir. Mais la valorisation de l'entreprise sera effective... lorsqu'il s'agira de la transmettre ou la céder.

    Dans le premier cas, la transmission aux héritiers requiert des droits de mutation parfois prohibitifs, mettant en péril la pérennité de l'affaire si rien n'est envisagé. La cession soulève encore d'autres interrogations.

    • Sur les acquéreurs potentiels :
      • Extérieurs ou en interne parmi les associés ?
      • Et dans ce cas ces derniers auront-il les moyens d’acquérir les parts ? Quelles sont les solutions ?
    •  Sur le montant de la cession :
      • Quel sera-t-il ? Quelle en sera l’imposition ?
      • Comment remployer le fruit de la cession, s'agissant d'une somme conséquente qui était jusqu’alors exclue de l'assiette de l'IFI mais peut devenir pour le coup imposable ?
    En outre la transmission ou la cession de l'entreprise sont le plus souvent concomitantes à l'entrée en retraite. Il s'agit donc de se procurer un niveau de maintien de revenu que ne peuvent assurer les régimes obligatoires. L'entreprise (ou le commerce, l'officine...) est un outil formidable pour atteindre ces objectifs. Mais attention : d'un point de vue civil, fiscal ou économique, les erreurs sont fréquentes...

    Le cabinet étudie avec vous les meilleures solutions pour répondre à toutes ces questions : réflexion sur les statuts, pacte Dutreil, holding, donation, remploi en assurance-vie ou vers des supports procurant un revenu à la fiscalité privilégiée...

    Réaliser un investissement privé ou professionnel précis

    D'une manière générale, le conseil en gestion de patrimoine concerne des domaines dont vous seuls fixez les limites, tout au long de votre vie :

    Aider un enfant à s'installer : comment l’aider à mettre de l'argent de côté, ou en épargner pour lui, tout en s'assurant d'une fructification du capital sans qu'il soit tenté d'en disposer au moment de sa majorité ?

    Préparer un investissement à un horizon déterminé : lorsque l'on sait précisément à quelle échéance on aura besoin d'un capital donné, il est possible de se tourner vers des solutions dont la performance dépend de l’indisponibilité de l’investissement durant une période fixée. 

    Prévoir de s'installer à l'étranger ou au contraire revenir en France : la fiscalité dépend des conventions internationales et du statut de résident ou non.

    Gérer sa trésorerie d'entreprise : les traditionnelles « SICAV monétaires » ne rapportent rien, voir ont un rendement négatif. Il existe pourtant d'autres solutions pour faire travailler la trésorerie et les comptes courants immobilisés au sein de l'entreprise. 

    Optimiser son statut de chef d'entreprise : EURL ? SARL ? SAS ? Entreprise individuelle ? Le choix du statut ne peut se faire à la légère : chaque statut à ses avantages et ses inconvénients selon que l'on privilégie le revenu immédiat, la fiscalité, les avantages sociaux ou la cession de l'entreprise. Phi Patrimoine vous aide à analyser tous les critères selon vos préoccupations...

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